大家都知道，买重疾险要趁早。否则，年龄越大，保费越贵。

但也有不少朋友年轻时身体健康，但是也没那么多资金。随着人生轨迹逐渐来到上有老下有小的40岁，作为家里的中流砥柱就尤为重要，不能轻易倒下。

当然，也就是这个时候，才会想起要不要配置一份生大病直接赔钱的重疾险，好多一些保障。

但又不确定这个年龄购买的成本和性价比，所以就很纠结……

“40了，现在买还划算吗？”

小编认为，不管你是30岁、40岁还是50岁，只要能买，就应该买。

买对，就一定划算

随着重疾险持续内卷，保障责任不断升级，现在好的重疾险都是可以多次赔的。

像有的产品轻症、中症、重症加起来一共可以赔付7次，如果你买的是50万保额，那最多可以赔付240万，这个杠杆蛮高了。

因为有多次赔付，一般都自带「保费豁免」。

就是在缴费期内，无论是轻症、中症还是重症，只要得过一次，那么后续的保费就都不用交了，保障依然有效。

这个设计，可以说是非常人性化了。

投保的过程中，要注意这几点

投保重疾险会面临健康告知问题，只有身体条件满足要求，保险公司才会承保。

40岁的人难免有些身体上的小毛病，但我们依然要对保险公司如实告知，确保保单有效性，避免后续出现理赔纠纷。

如实告知后，核保结论会有几种，有的是除外承保，比如甲状腺结节，就是一些疾病不保障；有的是加费承保，比如高血脂，那也很好。毕竟一般合同上的病种有100多种，不能为了一棵树放弃一片森林。

友情tip：买保险前不要体检，等待期之前，如果不是紧急情况，尽量避免体检和就诊。

其次，保额也是关键。

买保险就是买保额，这是大家常挂在嘴边的话，保额买不够和不买保险就好比是五十步和百步的关系。

现在重大疾病的平均治疗费用在30万左右，这也就意味着如果重疾险的保额低于30万，就无法覆盖治疗费，更别提后续的康复疗养费用还有3-5年左右的收入损失了。

因此建议最低保额30万起步，尽量做到50万及以上，这样抗风险能力更好。

重疾风险随年龄增长而增加，最好保障终身。如果你的预算实在有限，那咱们就选择缩短保障期，比如保至70岁。

建议选长一些的缴费年限，适用于上面我们所讲的「保费豁免」，可以在缴费期间用尽量少的钱，获得更多的保障。

也可以通过附加额外赔的方式，拉高保额，降低预算。

比如40岁的王女士，买30万保额，20年交，保至终身，附加60岁前额外赔，能比单纯买50万保额便宜大几千。

还可以通过长短两份重疾险搭配，来降低保费。

王女士买一份20万保额，保至终身，再叠加一份30万保额保至70岁，也比单纯买50万保额保终身要便宜。

这种方法，可以通过减少部分责任来降低价格。

同一款产品，带身故与不带身故责任的价格差不少。选消费型重疾险，不带身故，保费可以便宜很多。

写在最后

一般说小孩以后的生命漫长，可能后续还会自己重新买。而40岁，已经不是浅尝辄止的年纪了。

这个阶段，很有可能因为身体原因，是最后适合买重疾险的时机。

给自己的生活减负，保持健康，好好工作，建设好家庭，则是当下最为重要的课题。